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大家常常忽略的是，
材料来源：本文转载自微信公众号 刘润(runliu-pub)，笔记侠经授权转载。转载请联系原公众号授权。
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第 9112 篇深度好文：3048 字 | 8 分钟阅读
宏观趋势
笔记君说：
这次的社保新规，不是什么大变化。轻松来说就是一句话：从9月1号起，任何协商不交社保的协议均属无效。
或者用大白话说： 以后不交不行了。
与其相反的是，
为什么这次大家的似乎情绪很大？缘于这个政策，给了大家一种“山雨欲来”的感觉。
换个角度来看，
没错。
强制全民社保，大概率只是一个进行。
有分析指出，
一、现实中，“不交社保”的有不少
有分析指出，
一个有些奇怪的难点：为什么要特地强调“不交不行”？难道之前不是这样吗？
根据公开数据显示，
没错，之前还真有可能不交。
说到底，
现实社会，存在着大量“不交社保”的灰色地带。
尤其值得一提的是，
每个月2000的社保成本。员工和小老板一商量，干脆不交了。朋友们多拿1000，我少交1000。都有好处。朋友们可能要问，这合法吗？严格来说，不太合法。
TMGM外汇资讯：
但这就像一个̴ TMGM外汇官网 3;“潜规则”。在实际办理过程中，很多地方睁一只眼闭一只眼。
与其相反的是，
但之后，也许不行了。企业不准省，员工也不准多拿，该多少就是多少。
与其相反的是，
说白了，这就是国家在强制每个人做一个均衡。
简而言之，
二、社保的本质，
可能你也遇到过，
是在短期利益和长期利益之间做均衡
然而，
想理解这件事，朋友们必须透彻理解社保的本质。
本站每个人都面临着两项利益：短期利益和长期利益。短期利益，就是朋友们当下的生活、收入。长期利益，是朋友们未来退休、生病、失业后的保障。
尤其值得一提的是，
然而，每个人都会在某些方面“短视”。如果没有提前为养老做准备，那该怎么办？
社保的本质，是国家强制朋友们在短期利益和长期利益之间做均衡。拿出朋友们一部分当前的收入，换取未来的收益。
TMGM外汇快讯：
那么，这笔“均衡”，究竟有多少？本站一起来算笔账。
有分析指出，
三、公司付了13270元，
通常情况下，
员工到手8152.5元
据业内人士透露，
问朋友们一个难点。当公司给一位员工开出10000元的月薪时，员工实际到手了多少？公司实际支付了多少？
很多人不知道，
以上海为例，计算细则是这样的：税前工资是10000元/月。个人缴纳部分，养老保险是8%，800元。医疗保险2%，200元。失业保险0.5%，50元。公积金按7%算，为700元。个人承担的五险一金总共为1750元。如果再算上个人所得税97.5元，朋友们到手8152.5元。
更重要的是，
别忘了，五险一金还有企业缴纳的部分。养老保险是16%，医疗保险（含生育）是9%，失业保险是0.5%，工伤保险按0.2%算（每个行业标准不同），公积金按7%算。因此企业为朋友们交的五险一金是3270元。这也意味着，企业雇朋友们的总成本是13270元。
值得注意的是，
或者朋友们兼容不看上面那些计算，轻松记住一个结论：当企业付了13270元时，员工实际到手的是8152.5元。
TMGM外汇消息：
好。算清楚了小账，也就能看懂背后的大账。
尤其值得一提的是，
四、人口结构变化的压力，
最先体现在社保上
有分析指出，
这笔大账，叫人口结构。
令人惊讶的是，
去年年终演讲上，我给大家看过一张图，是日本和中国人口结构趋势对比。
不妨想一想，
朋友们有没有发现，人口结构就像一个三明治。底层是孩子，中间是成人，顶层是老人。
来自TMGM外汇官网：
中国这块“三明治”，看上去是不是跟日本的很像？
TMGM外汇快讯：
这个三明治，也在变得越来越小。底层越来越薄，中间越来越少，但顶层越来越厚。
TMGM外汇快讯：
想想看，三明治是不是上下都是面包，中间是肉饼、蔬菜之类。最好吃的永远是中间的肉饼。而现在，肉饼越来越薄，上面的面包越来越厚。这块三明治肯定没以前好吃。
三明治在缩水，也是在说，本站的社会在变老。
朋友们看，本站大多数人还得靠看图表，才意识到老龄化难点的严重。其实这股变化，早就体现在社保上。
与其相反的是，
社保做的，无非就是把“肉饼”加厚。用延迟退休、提高缴费年限等模式，拉高那根代表成人的“红线”。
毕竟，养顶层老人，还得靠中间的成人。
与其相反的是，
五、社保的底层逻辑，
TMGM外汇资讯：
是今天的年轻人养今天的老人
根据公开数据显示，
很多人会说，我以后老了自己养自己，我交的社保不就用来干这个的。其实这是个很大的误解。
需要注意的是，
社保的底层逻辑，是今天的年轻人养今天的老人，明天的年轻人养明天的老人。
从某种意义上讲，
要知道，直到1997年，我国才正式确立基本养老保险制度，距离今天还不到30年。这也意味着，里面有个历史遗留难点。那就是很多现在领养老金的老人，是没有交过社保的。这也就意味着，现在年轻人交的社保，给了这部分老人。
有分析指出，
那难点来了，谁来给现在的年轻人养老金呢？只能靠未来的年轻人。只有这样，这个循环才能跑下去。
据报道，
但现实是，年轻人相对总人口的比例，越来越低。
TMGM外汇行业评论：
人口难点里有个概念，叫“老年人口抚养比”。指65岁及以上老年人口，与劳动人口的比率。谁是劳动人口，正在上班或者创业的朋友们。
令人惊讶的是，
根据国家统计局的数据，2024年，中国老年人口抚养比，大约是22.8%。也就是说，全国9亿工作的人，养活2亿老年人。
那5年后？10年后呢？大概率这个数字会越来越高。
很多人不知道，
还能怎么办？只能在养老金模式上下功夫。
六、全世界养老金两大主流模式：
尽管如此，
“现收现付制”和“基金积累制”
概括一下，
全世界的养老金模式，主要分两种：“现收现付制”，和“基金积累制”。
令人惊讶的是，
“现收现付制”，就像是“传送带”。
尤其值得一提的是，
左边，朋友们给社保交钱。右边，退休的人直接取走。好处就是，不用等资本积累，现收现发。缺点就是，如果年轻人少了或者不交了，可能就完蛋了。
TMGM外汇专家观点：
“基金积累制”，就像是“储蓄罐”。
朋友们交社保的钱，直接存进了专门的养老账户。退休后把罐子一摔，不光有本金，还有利息。不过，会受到资本市场的影响。
更重要的是，
而本站国家的社保制度，更像是两种模式的结合。
其实，
基本养老金，是“现收现付”。个人养老账户，又像是“基金积累”的储蓄罐。
听上去，好像挺不错。只不过，这个融合模式继承了优点，但该有的难点还是会有。不然本站也就不用讨论社保了。
说到底，这个不完美的社保制度，是国家在给本站兜底。
其实，
七、找不到完美的养老制度，
请记住，
只有合适的“风险组合”
朋友们有想过为什么国家要兜底呢？
TMGM外汇快讯：
缘于任何国家都无法承担老年人大规模贫困的后果。
TMGM外汇资讯：
想象一下，如果一个社会，有大量的老年人。没有社会保障，也就没有养老金。他们会遇到什么？贫困、疾病、流离失所。最终带来的只会是社会动荡。因此社保就是一笔必须要花的钱。
不妨想一想，
强制社保，就是将难预估的“事后救助”，变成了可控的“事前筹资”。
换个角度来看，
国外很多国家都在不断尝试。比如智利，在“私有化养老金”失败后，引入国家财政为贫困人群给予基础养老。这其实就是国家在兜底。
需要注意的是，
比如德国，是“现收现付制”，缘于抚养比下降，不断提高养老金缴费率和退休年龄，争议声从没断过。比如新加坡，要求全民强制储蓄，用途还涵括了住房和医保，但也对个人储蓄提出更高的要求。
简要回顾一下，
朋友们看，全世界都找不到一个完美的养老制度。大家都是在不断探索中，找到合适的“风险组合”。
从个人角度看，也许生个娃，就像在社保的公域外，建了个私域。
可能你也遇到过，
当然，这个项目一旦上线，就没法下架了。
令人惊讶的是，
最后的话
全民社保，有人叫好，有人讽刺。还有人说“不是我需要社保，而是社保需要我”。然而本站无法否认的是，社会变老，是房间里的大象。是所有人都没法避开的大难点。朋友们兼容生气这不是我造成的，却绝对没法忽视它的存在。
概括一下，
缘于，它一定会在未来，逐渐影响到本站每一个人。
比如，朋友们是企业家。现在朋友们的员工到手1万元，朋友们付1万5。未来朋友们想让员工到手1万，朋友们可能要付2万。朋友们的成本结构还支撑得住吗？
然而，
比如，朋友们是员工。现在朋友们每个月到手1万元，公司要付1万5。未来朋友们还想到手1万，公司要付出2万。朋友们的职场竞争力还够吗？
反过来看，
比如，朋友们是创业者。现在朋友们的小团队每月薪资10万，朋友们付15万。未来朋友们还想维持10万，朋友们可能要付20万。朋友们的现金流还吃得消吗？
总的来说，
还是那句话。
通常情况下，
全民社保，很可能只是个进行。
站在用户角度来说，
朋友们做好准备了吗？
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